Avvocato Malasanità

I legali del Dipartimento di Diritto e contenzioso bancario, analizzano i contratti di leasing al fine di verificare che le condizioni contrattuali pattuite e le normative in materia siano rispettate.
Lo scopo è quello di accertare:
- l'eventuale esistenza di competenze illegittime addebitate al cliente
- che i tassi applicati dalla banca siano davvero quelli stabiliti nel contratto
- verificare che la normativa anti-usura sia stata rispettata.
Le criticità e le irregolarità presenti in questo tipo di contratto, non sono state ancora comprese appieno da coloro che hanno stipulato un contratto di leasing in quanto, molto spesso, i tassi di interesse che gli vengono applicati, sono superiori e differenti dai reali tassi che dovrebbero essere addebitati.
L'obiettivo è individuare quelle possibili eccezioni che consentano di ottenere il recupero di somme ingiustamente pagate o la rinegoziazione del debito.
La perizia che viene redatta dai dottori commercialisti dello Studio Legale COVA, rappresenta un ottimo strumento per discutere con la banca in fase di trattativa stragiudiziale o contenzioso.
Lo Studio COVA supporta il cliente anche nella stipula di nuovi finanziamenti, consigliando al medesimo quale sia la forma più adeguata alle proprie esigenze personali o aziendali, aiutandolo ad individuare il finanziamento più economico.
A chi si rivolge
Il servizio si rivolge a tutti coloro che stanno pagando dei canoni di un leasing oppure che l'hanno già ripagato e vogliono assicurarsi di non avere subito l'illegittima applicazione di tassi di interessi superiori alle soglie di usura stabilite dalla legge e di interessi superiori ai tassi che sono stati pattuiti contrattualmente.
La presenza di anche soltanto una di queste irregolarità impone all'istituto di credito la restituzione di tutte le somme illegittimamente addebitate.
Il servizio si rivolge, anche, a tutti quei professionisti ed in particolare agli studi legali che non si occupano di questa materia o ai commercialisti o consulenti aziendali, che vogliono supportare i propri clienti nella verifica dei rapporti con l'istituto di credito.
La perizia
La perizia sui leasing consiste in un'analisi quantitativa che mette in evidenza ogni elemento critico presente nel contratto e che rileva le somme percepite illegittimamente o erroneamente dalle banche, avendo sempre ben presente ogni novità giurisprudenziale.
I risultati dei ricalcoli sono riportati in una perizia che spiega in maniera dettagliata e comprensibile le risultanze dell'analisi, ogni singola criticità contestata viene motivata con argomentazioni matematiche e giustificata in base alla normativa vigente e alla giurisprudenza.
Le irregolarità più frequenti che vengono riscontrate nelle analisi sono:
Usura contrattuale. Al fine di verificare l'eventuale usurarietà del contratto alla data della stipula (così come previsto dalla legge e ribadito dalla giurisprudenza) si procede al confronto tra il tasso convenuto e il tasso soglia d'usura vigente alla data di stipula.
Si procede, quindi, con il calcolo del tasso effettivo globale (che indica il costo effettivo dell'intero finanziamento) in base alle condizioni economiche contrattuali.
L'art. 644 cp stabilisce che "Per la determinazione del tasso d'interesse usurario si tiene conto delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse quelle per imposte e tasse collegate all'erogazione del credito"; l'analisi econometrica terrà conto di ogni tipo di interesse , commissione e spesa e, quindi, anche degli interessi di mora e della commissione per la risoluzione anticipata.
Usura degli interessi di mora. Secondo quanto stabilito dalla legge (art. 1 DL. 394/2000) e dalle numerose sentenze della (Corte Cost. 25 febbraio 2002 n. 29, Cass. 4 aprile 2003 n. 5324; Cass. 9 gennaio 2013 n. 350), la verifica dell'eventuale superamento del tasso soglia usurario riguarderà anche il tasso di mora pattuito.
Usura dovuta alla risoluzione anticipata. Secondo quanto stabilito dall'ordinanza del tribunale di Pescara del 28.11.2014 e dalle successive ordinanze che sono state pronunciate in altri Tribunali, la verifica del superamento del tasso soglia può riguardare anche la clausola di estinzione anticipata, in quanto potrebbe essere considerata al pari di una promessa usuraria.
Determinatezza delle condizioni contrattuali. L'analisi econometrica riguarderà le clausole contrattuali che definiscono il tasso di interesse del leasing qualora queste ultime dovessero presentare delle criticità assolute o se gli interessi applicati non dovessero corrispondere ai tassi pattuiti, gli interessi saranno ricalcolati secondo il tasso previsto dalla legge.
Derivati impliciti. L'analisi si concentrerà anche sulla verifica della presenza dei cosiddetti "derivati (o opzioni) impliciti" per quantificare il maggior costo subito dal cliente.
Verifica degli adeguamenti. Gli adeguamenti richiesti dalla banca al proprio cliente a titolo di addebito o accredito saranno ricalcolati per verificarne l'esattezza.
Documentazione necessaria per la pre-analisi del leasing
Per poter eseguire una pre-analisi sui contratti, è necessario disporre di una serie di documentazione che, nei casi in cui non fosse in possesso del cliente, verrà richiesta direttamente dallo Studio Legale COVA alla banca o alla società di leasing.I documenti necessari sono i seguenti:
- contratto di leasing sottoscritto
- condizioni di sintesi economiche
- piano di ammortamento
- spese notarili, spese assicurative, costi di perizie tecniche e di intermediazione, ecc
- quietanze di pagamento di tutti i canoni dal momento della firma del contratto fino alla data di incarico allo Studio COVA
- documenti che attestano gli adeguamenti degli addebiti/accrediti effettuati dalla banca
- proposte di modifica unilaterali di contratto
- Centrale dei rischi storica di Banca d'Italia.
La verifica può essere effettuata anche su posizioni già chiuse, ma per un periodo non superiore a 10 anni rispetto alla data della pre-analisi (la prescrizione è decennale).

Ti assistiamo in tutta Italia

L'Avv. Andrea Cova segue personalmente i propri clienti su tutto il territorio nazionale e può assisterti nelle seguenti località:

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